|
Written by xiaozhuzhu
|
|
Friday, 27 June 2008 21:21 |
|
看到大家说closing cost 600$很低。忍不住上来说说我的mortgage company PENFED.loan amount 540k, 30 yrs fixed, 5.875 with 0.125 point, 334$ closing cost + unavoidable fee(tax/title insurance/prepayments required)个人感觉还是不错的。强烈推荐，特别是大额贷款(jumbo loan)。他们家的rate绝对是unbeatable。www.penfed.org
希望大家多多分享自己的mortgage information.
最早听说这个信用社是在这个论坛里，偶尔听到有人提起说不错。然后在肥钱包看到大家对它赞不决口，就决定试一试。我们的房子是２月中下旬的时候under contract，错过了一月底那次疯狂减息日。贷款额度是５４万，东北部买房子没有办法，特别羡慕中西部可以用２０多万买sfh的朋友。在网上查了很多利率，也给local中国人外国人开的贷款公司打了一圈电话，都被告知如果要作３０年fixed，最少６。３，还有各种fee。
后来我上penfed的网上一看，当时的利率是6.125 0 point，而且我可以先申请，后锁利率。我就先到他们家website上面加入一个什么海军家属慈善机构(more details on its website https://www.penfed.org/howToJoin/overview.asp)，donate 5元，开了一个无费用支票账户，存入５元，然后我就正式成为penfed的成员了。这个很重要，因为如果不是他们家的成员是不能享受到优惠的贷款服务。下一步就是在网上填写贷款申请，在申请的时候不需要马上锁定利率，但是需要指定贷款服务种类，也就是说你要选定是３０年fixed还是5年arm之类的。在提交申请后６０秒内，我们就看到“恭喜，你的贷款成功了”的页面。紧接着，我们就按照提示在线阅读所有文件，表示我认可并且同意他们家的条款。
下一步，就开始每天观察贷款利率走势，他们家网上的利率一般是每天上午１１点－１２点间更新。看到好的利率，可以马上发email到指定地址锁定理想利率，信上须付上penfed会员编码和当下利率，并表示要求锁定。
我们是在申请批准后两天锁定利率的，３０年fixed 6.0% 0 point。几天后我们就收到penfed loan processor的email,开始要求我们提供一些法律文件，诸如银行存款证明工资证明，身份证明，邮寄过去或者传真也可以。很快eric，我们的贷款专员就给我们发来contigent offer，因为我们需要在close之前再提供两张最新的pay stub。
与此同时eric，着手帮我们联系home appraisal，评估房价，同时也给我们发来了GoodFaith Estimate (GFE)。GFE里面清楚的表明，我们这个是0 closing cost loan,因为我们有的与贷款相关的800项目均为０，我们甚至不需要付appraisal fee。到这里我们都很高兴。
在等待房子正式过户的日子里，突然有一天３０年fixed利率跌到5.75%，我写信询问是否可以relock，被告知penfed relock有一边不小的fee,遂取消这个念头，不过eric告诉我们，根据我们lock rate当天的利率，我们可以用0.125个point，将利率买低到5.875%。我和领导考虑再三，决定买低，因为0.125个point，我们只需要４个月不到就可以持平了。
购买除了贷款，选择过户公司（title company)也很重要。为此我也打了不少电话，主要是比较各种杂费和房契保险价格（title insurance)。最终选择了penfed titlecompany，不知道什么原因，penfed给我们的保险价格比其他几家报价要低几百（我买了lender+buyer basic)，而且其他杂费也相对而言比较少，因为是penfed的preferredtitle company，所以可以再减低２００律师费。最后除去必须缴纳的过户州和县地税，item 1100 on HUD房契收费为
+209(title search)
+75(title insurance binder)
+50(document preparation)
=334
当然除此之外，我们预付了一年房屋保险，还开了escrow account (这个说来话长，原来我们是不需要开这个的，后来因为担心agent的rebate太多，所以又开了，后来想取消掉也不行了，不过也无所谓了）
总的来说我对penfed贷款十分满意，虽然整个过程将近６０天，直到最后close我都没有见到penfed的一个人，但是他们的服务十分及时而且对我提出的问题都能够在最快的时间内反应和详尽解答。
希望我的一点经验可以给大家选择贷款公司的时候提供一点有用的信息。总之贷款前的research well worth your money and time。 |
Mortgage & Closing